こんにちは、ITおじさんです。
最近、20代の後輩からこんな相談を受けました。
「年収400万なんですけど、東京で一人暮らししながら貯金もできますか？」
確かに、東京は家賃が高いし、物価も高い…。
でも、貯金できるかどうかは家計管理次第！
実際にどれくらいの生活ができるのか、シミュレーションしてみました！
東京都で年収400万円・一人暮らしの生活費シミュレーション
年収400万円（手取り約320万円）の場合の生活費（年間）
| 項目 | 月額 | 年間 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 家賃（1K～1LDK） | 7万～12万円 | 84万～144万円 | 住むエリア次第 |
| 食費 | 3万～5万円 | 36万～60万円 | 自炊なら抑えられる |
| 水道光熱費 | 1万～1.5万円 | 12万～18万円 | 季節で変動あり |
| 通信費（スマホ＋ネット） | 0.8万～1.5万円 | 9.6万～18万円 | 格安SIMなら抑えられる |
| 交通費 | 1万～2万円 | 12万～24万円 | 通勤距離次第 |
| 趣味・娯楽 | 2万～4万円 | 24万～48万円 | ここを削れば貯金できる |
| 外食費 | 2万～4万円 | 24万～48万円 | 自炊メインで減らせる |
| 日用品・雑費 | 1万～1.5万円 | 12万～18万円 | 生活必需品など |
| 医療費 | 0.5万～1万円 | 6万～12万円 | 健康保険適用前提 |
| 貯金・投資 | 3万～6万円 | 36万～72万円 | ここを優先！ |
年間合計：約280万～440万円
👉 節約すれば貯金できるが、油断するとギリギリ！ 👉 家賃と趣味・娯楽費を抑えれば貯金は可能！
実際、年収400万円は一人暮らしに十分？
東京都での一人暮らしの平均年収は350万～450万円と言われているので、年収400万円はちょうど平均的。
ただし、家賃と固定費をどう抑えるかで生活の余裕が変わる！
✅ 家賃が8万円以下なら貯金しやすい！ ✅ 外食や娯楽費を削れば貯金は可能！ ✅ 毎月5万円貯金なら年間60万円貯まる！
貯金したいなら気をつけるべきポイント
① 家賃は手取りの25%以内に抑える！
- 例：手取り26万円 → 家賃6.5万円以内が理想
- 東京なら郊外やシェアハウスも選択肢
② 固定費を見直す！
- 格安SIMにする（スマホ代5,000円以下）
- サブスクを減らす（不要なNetflix、Spotifyなど）
- 電気・ガス会社のプランを最適化
③ 食費・外食費を抑える！
- 自炊中心にすれば月3万円台も可能
- スーパーの特売を活用
- まとめ買い＆作り置きでムダを減らす
④ 副業や投資で収入UPを狙う！
- 副業（月3万円稼げば年間36万円UP！）
- NISAや積立投資でコツコツ資産形成
まとめ：年収400万円でも貯金は可能！
結論としては、
👉 家賃と固定費を抑えれば貯金できる！ 👉 油断するとギリギリになるので注意！ 👉 副業や投資で収入UPを狙うのもアリ！
20代でしっかり貯金を作るなら、 ✅ 固定費を削る（特に家賃＆通信費） ✅ 食費・外食を見直す（自炊メイン） ✅ 収入を増やす工夫をする（副業・投資）
「年収400万円で貯金しながら東京で暮らしたい！」という人の参考になれば嬉しいです！
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